優良ファクタリング会社は、中小企業や個人事業主などの小規模事業者が資金調達する際に有効なサービスだ。
最短即日で現金化できるケースもあり、スピード感を求める小規模事業者にとって優良ファクタリング会社は便利なサービスである。
この記事では、資金繰り改善のための基礎知識として、ファクタリングサービスについて解説する。

ファクタリングサービスの基礎知識

通常、企業が商品やサービスを提供してから入金されるまで1ヶ月から数ヶ月程度かかる。
入金されるまでの間「代金を受け取る権利」が発生するが、代金を受け取る権利を売掛金または売掛債権という。
優良ファクタリング会社とは、この売掛金を現金化してくれるサービスである。

基礎知識としてファクタリングサービスには買取型と保証型があるが、資金調達に有効なのは買取型。
事業を行っていると急に資金が必要になることがあるため、ファクタリングサービスを利用して売掛金を買い取ってもらうことで素早く現金が手に入る。
銀行などの融資を受けられなかった場合や、融資の審査を待つ時間がない場合などに有効となる。

保証型のファクタリングは、売掛債権に保険をかけてリスクを抑えるためのサービスで、取引先に信用不安がある場合などに利用する。

ファクタリングサービスのメリット・デメリット

資金調達と言っても、金融機関の融資や各種ローンなど、さまざまな手段がある。
他の手段と比べた場合の優良ファクタリング会社のメリット・デメリットの基礎知識を紹介する。

【メリット】
・最短即日で現金化できる
基礎知識として一般的な融資の場合は審査が厳しく、融資開始まで数ヶ月かかることもあるが、ファクタリングサービスなら最短即日で現金化できる。
・担保や保証が必要ない
金融機関の融資とは違い、審査対象が売掛先の信用力となるため、担保や保証が必要ない。
・負債にならない
融資やローンは借金となるが、ファクタリングは資産の売却となるため負債にならない。

【デメリット】
・手数料がかかる
ファクタリング会社やサービス内容によってばらつきがあるが、2％程度のところもあれば20％程度のところもあるため、利用する業者は慎重に選ぶ必要がある。
・ファクタリングの利用を取引先に知られる
重要な基礎知識として2社間ファクタリング（自社とファクタリング会社）の場合は取引先に知られることはないが、3社間ファクタリング（自社、ファクタリング会社、取引先）の場合は、取引先も含めた契約となる。